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목돈마련에 대한 대비
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변액보험


- 변액연금보험

계약자가 납입한 보험료로 펀드를 조성하여 특별계정으로 운영하고, 그 특별계정의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중에 보험금액, 해약환급금 등이 변동하는 보험입니다
  
투자형 연금보험상품으로 풍요롭고 안정적인 노후연금을 지급합니다
중/장기적으로 인플레이션에 효율적으로 대비할 수 있는 실적 배당형 보험상품입니다
고객별 투자성향에 맞는 과학적인 risk관리제도로 운영됩니다
다양한 펀드운용과 분산투입으로 투자 리스크를 최소화하는 동시에 자동재배분(auto-rebalancing) 기능, 평균분할투자(dollar cost average)기능을 활용하여 안정적인 투자전략을 수립할 수 있습니다
<최저연금적립금 보증제> 및 <최저사망보험금 보증제>제도가 있습니다
투자수익률이 악화되더라도 연금개시시점의 계약자적립금은 주계약 납입보험료로 최저 보증하며, 사망보험금이 주계약 납입보험료보다 적은 경우에는 이미 납입한 주계약 보험료를 지급합니다
입출금이 자유로워 자금운용에 유리합니다
제1보험기간 중 계약자적립금에서 인출제한금액을 제외한 범위 내에서 연 12회(회사 및 상품마다 다름) 주계약 해약환급금의 50% 범위 이내에서 중도인출이 가능하며, 추가납입을 통해서 여유자금 활용이 가능합니다
고객의 필요에 따른 다양한 맞춤 연금설계가 가능합니다
연금개시시점을 45세~80세까지 고객이 자유롭게 설정하고 종신연금, 확정연금, 상속연금의 연금 수령방법을 선택할 수 있습니다
다양한 특약의 부가로 고객의 니즈를 충족할 수 있습니다
 
다양한 세제혜택이 있습니다
10년 이상 유지 시 보험차익에 대한 전액 비과세 혜택이 있습니다. 단, 최초 납입일부터 10년이 경과하기 전에 납입한 보험료를 확정된 기간 동안 연금형태로 분할하여 지급받는 경우는 과세됩니다.

 

- 변액유니버셜보험  
종신보험의 보장+은행의 입출금 기능+펀드의 투자 기능을 결합한 선진 금융상품입니다. 변액유니버셜보험은 증권사의 수익증권과 비슷한 형태의 실적 배당형 금융상품이면서 동시에 은행의 입출금기능을 갖춘 선진 금융형 보험상품입니다
  
보험, 투신, 은행의 장점이 결합된 One Stop 금융상품입니다.
상품 하나로 투자와 보장을 동시에 설계, 돈이 묶여 있는 기존의 보험과 달리 고객의 필요에 따라 중도인출 및 추가납입이 가능합니다.
고객 선택의 폭과 유연성이 극대화된 획기적인 금융상품입니다.
보험가입금액의 증액과 감액이 가능하며, 추가납입 및 중도인출을 통한 자금활용의 유연성과 고객의 필요에 따라 납입중지 기능 등을 보유하고 있습니다.
다양한 펀드 구성으로 필요한 목적자금의 설계가 가능합니다
여러 개의 국내외 다양한 펀드 운용과 분산투자로 투자 리스크를 최소화하는 동시에 효율적인 수익을 추구할 수 있습니다.
장기적인 투자를 필요로 하는 고객에게 최적의 솔루션을 제공합니다.
국내 및 해외 투자 전문가들의 안정적 펀드 운영 및 지속적인 재정 컨설팅과 투자에 따라 수시로 펀드 선택 및 투입비율 조정이 가능합니다.
10년 이상 유지 시 이자소득세가 비과세 됩니다.
최초 보험료 납입일로부터 10년 경과 후 해약 시 발생한 이자소득(보험차익)에 대하여 비과세 됩니다. 다양한 특약의 부가로 고객의 니즈를 충족할 수 있습니다.
 

- 변액종신보험

일반종신보험에 사망보험금과 해약환급금이 수익률에 따라 변하는 투자기능이 결합된 보험을 말합니다. 변액종신보험은 이와는 달리 보험회사가 아닌 전문 자산운용사가 자산을 운영하고 투자실적이 좋은 경우 계약자는 사망 보험금 증액을 통해 혜택을 받는 형태의 보험을 말합니다. 반대로 투자실적이 좋지 않은 경우에도 ‘최저사망보증’을 통해 가입 시 사망보험금은 최저보증하고 있어 안심하실 수 있습니다.

 
폭넓은 평생보장과 종합보장설계가 가능합니다.
사망 또는 장해지급률 80% 이상의 장해 상태 시 원인에 상관없이 주계약 사망금을 평생 동안 보장해 드립니다. 사망보장과 선택특약을 활용한 종합보장설계가 가능합니다.
보험ㆍ투신ㆍ은행의 장점이 결합된 금융상품입니다.
보험의 보장 기능, 투신의 투자 기능, 은행의 입출금 기능을 하나의 상품으로 제공합니다.
보험료 납입의 유연성이 극대화된 신개념 상품입니다.
자금여력에 따라 수시로 추가납입 또는 보험료 납입의 일시 중지가 가능합니다. 자금이 필요 시 일정부분 내에서 중도인출을 통해 개인의 다양한 목적자금 활용이 가능합니다.
기본보험금액을 최저사망보험금을 보장하며 가산보험금액으로 추가하여 보장해 줍니다.
특별계정의 운용실적과 관계없이 최저사망보험금 보증기간 동안 기본보험금액을 사망보험금으로 보장하며 펀드의 투자 수익률에 따라 가산보험금액을 추가로 수령하실 수 있습니다.
고객을 위한 최적의 솔루션을 제공하는 맞춤형 간접투자 상품입니다.
여러 종류의 펀드운영으로 투자 리스크를 최소화 하며, 자유로운 펀드 선택·변경으로 안정적인 투자 전략을 수립할 수 있습니다.
고객 니즈에 맞는 다양하고 세분화된 맞춤설계가 가능합니다.
세분화된 특약을 활용하여 각종 질병, 재해, 장해 시 고액의 소득보상 및 보장을 제공합니다.
보장성 보험료로 소득공제 혜택이 가능합니다.
납입보험료 중 연간 100만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.







저축보험

결혼이나 독립자금, 주택마련자금, 사업자금, 노후생활자금 등의 준비에 이용됩니다.
일반적으로 생존보험에 재해사망보험을 조합하여 생사혼합보험으로 판매하고 있습니다. 즉 피보험자가 만기까지 생존하였을 때 만기보험금이 지급되고, 보험기간 중 피보험자가 불의의 사고로 인한 재해사망 또는 법정전염병으로 인하여 사망하였을 때 재해사망보험금이 지급됩니다. 재해사망보험을 조합하고 있기 때문에 재해로 인한 사망이 아닌 일반 사망인 때에는 보험금이 지급되지 않고, 그때까지 납입한 보험료 상당액의 사망급부금이 지급되는 경우가 많습니다. 이 보험은 불의의 사고보다 장래의 소득감소에 대비한 생존시의 경제적 불안을 위험대상으로 하여, 자기저축에 의하여 안정된 경제생활이 보장되는 저축중심의 보험입니다
 
가입시 유의사항
저축보험은 보험기간을 10년 이상이 되도록 선택하는 것이 좋습니다
보험상품이 10년 경과하면 이자가 발생하더라도 이자소득세가 면제가 됩니다. 또한 은행 등의 저축보험과 달리 납입한 금액을 전부 적립하는 것이 아니라 단점이 될 수 있으나 상대적으로 복리로 이자를 분리하여 10년이 되면 은행 등의 단리를 적용한 상품보다 이자가 더 많아질 수 있습니다. 그러므로 가능하면 저축보험은 보험기간을 10년 이상이 되도록 선택하여 10년 이상 계약을 유지하는 것이 좋습니다
저축과 보장의 가입목적을 명확히 하여 상품을 선택하는 것이 좋습니다
저축보험은 다른 금융기관의 저축상품과 달리 이자가 발생하면서 보장도 같이 받을 수 있는 장점이 있습니다. 그러나 보장이 있다는 것이 한편으로는 이자를 적게 하는 요인이 되어 단점이 될 수 있습니다. 즉 보장이 많으면 그만큼의 보험료가 추가로 부과되어 이자가 적게 됩니다. 그러므로 이자수익을 목적으로 하는 경우라면 보장이 적을수록 유리할 수 있습니다. 일반적으로 저축보험의 보장은 이미 가입한 상품에 보완하는 용도로 생각을 하고 만기 시 수익률을 고려하여 상품을 선택하는 것이 좋습니다
확정이율을 적용하는지 고려해야 합니다
현재 판매되는 저축보험은 대부분 변동되는 이율을 적용하고 있습니다. 그러나 일부 상품의 경우 적용이율 또는 최저보증이율에 확정이율을 적용하고 있습니다. 확정이율이 현재 적용되는 변동이율보다 적지만 향후 지속적으로 이율의 추이를 감안하면 변동이율이 계속해서 확정이율보다 높다는 가정을 하기는 쉽지 않습니다. 그러므로 안정적으로 수익을 올리려면 장기이면서 확정이율을 적용 받는 것도 고려해 볼만합니다
가능하면 입출금이 자유로운 상품을 선택하는 것이 좋다
저축보험은 1~2만원의 보험료를 납입하는 것이 아니라 10만원 이상의 고액의 보험료를 납입하게 됩니다. 이로 인해 향후 보험료가 부담이 될 수 있고 또한 중간에 목돈을 필요로 할 수도 있습니다. 이런 경우 입출금이 자유롭다면 해지 등을 하지 않고서도 자금을 원활하게 이용할 수 있게 됩니다
노후자금을 원하시면 연동형으로 하시는 것이 좋습니다
노후자금은 나중에 필요한 자금이므로 인플레이션을 고려해야 합니다. 인플레이션이 높아지면 부족금액도 많아지는 반면에 금리도 올라갈 것이므로 연동형 연금에 가입하면 연금수령액도 많아져 균형이 맞게 됩니다. 반대로 금리가 내려가면 연동형 연금수령액도 적어지지만 저금리 시대에는 물가도 안정되므로 부족금액도 적어지게 됩니다. 그러나 확정형 연금에 가입하면 고금리 시대에는 부족하고 저금리시대에는 남게 되어 균형을 맞추기가 어렵게 됩니다